現金清分及貨幣鑒別假幣收繳鑒定管理培訓大綱

銀行現金全額清分操作流程
第一章總則
第一條 為規(guī)范分行各營業(yè)網點人民幣全額清分工作，全面貫徹“現金收付兩條線”管理工作要求，不斷提高現金清分工作質量，特制定本操作流程。
第二條 全額清分指營業(yè)網點對外付出(柜臺支付、自動取款機支付、自動存取款一體機支付、繳存寄庫行回籠款)的人民幣必須全部經過符合人民銀行規(guī)定的清分設備進行清分。
第三條 10 元及以上面額紙幣必須全額機械清分，5元及以下券別紙幣，如不適合使用機械清分，可以組織手工清分。
第四條 分行轄內營業(yè)網點目前采用自主清分模式，即:營業(yè)網點配備小型清分機，對柜臺收入人民幣現金交后臺清分后對外支付。
第五條 分行計劃財務部負責制定人民幣現金清分各類業(yè)務管理辦法，監(jiān)督、管理、檢查轄內營業(yè)網點人民幣現金清分工作開展和制度執(zhí)行情況。轄內營業(yè)網點負責調撥領入、柜面收入和自助設備回籠等現金的清分、挑殘和整點工作:負責柜面對外支付或用于 ATM 機加鈔必須使用經清分整點后符合要求的現金;負責清分機的日常清潔和維護;負責保持現金清分整點工作場所的清潔;負責人民幣冠字號碼數據的上報和相關報表的填報。
第二章操作規(guī)定
第十條 人民幣現金清分人員崗位職責
(一)嚴格按照《中華人民共和國人民幣管理條例》、《不宜流通人民幣挑剔標準》等制度清分現金，提高人民幣整潔度，維護人民幣信譽;
(二)辦理現金清分整點，嚴禁挪用，做到賬實相符;
(三)負責柜面對外支付和自助設備配款現金均記錄冠字號碼;
(四)負責在有效監(jiān)控范圍下完成現金清分整點工作;
(五)對清分過程中發(fā)現的新型假幣或可疑幣應及時報告;
(六)其他。
第十一條 操作流程
(一)每日營業(yè)前檢查人民幣清分設備是否正常運行，發(fā)現故障及時報修;
(二)在指定區(qū)域內完成人民幣清分工作;
(三)清分整點現金必須做到“五好錢捆”標準，即:點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚;
(四)整點清分好的現金必須與未整點清分的現金進行有效區(qū)分。杜絕因“坐支”形成的對外支付不宜流通人民幣的現象發(fā)生;
(五)清分整點用于自助設備的人民幣現金需符合“無假幣、無殘損幣、七成新以上”要求;
(六)繳存代理寄庫行回籠款應經過全額清分，杜絕夾帶假幣現象;
(七)清分整點結束后，現金應及時移入保險箱。不宜流通的人民幣待成捆成把后調繳至現金寄庫行;
(八)及時將記錄的冠字號碼數據傳至指定電腦上，便于進行查詢，同時保證冠字號碼等各數據準確、完整、全面;
(九)冠字號碼信息至少保存三個月，并確保數據的安全;
(十)嚴格執(zhí)行冠字號碼檢索制度。營業(yè)網點安排人員每個營業(yè)日從自助設備和柜面分別取出若干張鈔票，查詢冠字號碼是否存在。
第十二條設備管理
(一)清分機使用人員要愛護機具，保證機具完好。對人為造成機具損壞責任事故的，應當追究有關當事人的責任。
(二)為保證機具正常運轉，現金清分人員與廠家維保人員加強聯(lián)系，確保使用人掌握機具性能，學會使用、保養(yǎng)技術。
(三)現金清分人員配合廠家及時升級防范假幣技術參數。
假幣收繳、解繳操作規(guī)范
第一章總則
1、目的及依據
2、適用范圍
3、術語定義（假幣，鑒別，收繳，鑒定，誤收，誤付）
4、主動上繳
5、管理主體
6、貴金屬鑒定
第二章貨幣鑒別
1、鑒別義務
2、金融機構職責
3、誤付責任
4、誤付處理
5、實物管理
第三章假幣收繳
1、收繳義務
2、柜面收繳
3、報告機制
4、保管方式
5、實物管理
6、現金自助設備收繳
7、異議處理
第四章假幣鑒定
1、鑒定責任
2、鑒定要求
3、辦理時限
4、鑒定業(yè)務
5、結果反饋
6、鑒定條件
7、授權公示
8、異議處理
第五章監(jiān)督管理
1、監(jiān)督責任
2、內控制度
3、數據上報
4、檢查事項
第六章法律責任
不宜流通人民幣挑剔標準
第一章不宜流通人民幣硬幣行業(yè)標準
外觀、質地、防偽特征受損，變色變形，圖案模糊，尺寸、重量發(fā)生變化，影響正常流通的人民幣紙幣.
(一)污漬,人民幣紙幣在流通過程中因受到侵蝕，形成票面局部污漬,為不宜流通人民幣
(二)脫墨,人民幣紙幣票面出現部分或全部褪色，為不宜流通人民幣
(三)缺失,人民幣紙幣票面缺損，為不宜流通人民幣
(四)粘貼,人民幣紙幣票面粘貼有膠帶、紙張及其他物質，無法在不損害票面的情況下除去，為不宜流通人民幣
(五)撕裂,人民幣紙幣票面撕裂，為不宜流通人民幣
(六)拼接,一張人民幣紙幣損壞為2部分（含）以上，通過粘貼等方式，按原樣連接的，為不宜流通人民幣
(七)變形,人民幣紙幣形狀、尺寸發(fā)生變化，票幅長邊與標準規(guī)格相差2%以上，或票幅寬邊與標準規(guī)格相差4%以上的，為不宜流通人民幣
(八)涂寫,人民幣紙幣票面出現人為的文字、圖畫、符號或其他標記，為不宜流通人民幣
(九)皺折,人民幣紙幣票面出現皺褶、折痕，為不宜流通人民幣
(十)碳化,人民幣紙幣因受高溫作用，形成票面局部紙張?zhí)炕?，為不宜流通人民?br /> 第二章不宜流通人民幣硬幣行業(yè)標準
(一)規(guī)格,直徑、重量變化5%,厚度變化10%
(二)污漬
(三)磨損
(四)變色,在流通過程中因自然氧化、火燒等原因，使幣面色澤發(fā)生較大改變、圖案模糊不清，或光澤度變暗，影響辨別面額或真?zhèn)蔚摹?
(五)變形,在流通過程中出現扭曲、彎折、凸起、凹坑或其他變形，其最低面直徑與最高面直徑差值大于1mm，或整體厚度與標準邊部厚度差值大于1mm的，為不宜流通人民幣。
(六)孔洞,人民幣硬幣在流通過程中出現可見光孔洞
(七)裂痕

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