《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風險管控實務》

  培訓講師：羅薇

講師背景：
羅薇老師資深銀行風控合規(guī)法律專家高級經(jīng)濟師FRM金融風險管理師國家法律執(zhí)業(yè)資格證書SAS全球認證數(shù)據(jù)分析師商業(yè)銀行年度最佳培訓講師上海交通大學全日制碩士研究生十年以上金融機構授課培訓經(jīng)驗商業(yè)銀行金融財經(jīng)年度最佳課題研究獎十五年國有大型商業(yè)銀 詳細>>

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《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風險管控實務》詳細內容

《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風險管控實務》

課程名稱：《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風險管控實務》
主講：羅薇老師
【培訓課綱】
一、當前信貸業(yè)務監(jiān)管處罰解析與形勢研判
1、2022年銀行業(yè)處罰概覽
2、2022年銀行信貸業(yè)務領域監(jiān)管處罰重點解析
3、2023年銀行監(jiān)管政策與處罰研判
銀行信貸業(yè)務監(jiān)管政策重點解析
1、“三個辦法一個規(guī)定”，《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個人貸款管理辦法（征求意見稿）》《 項目融資業(yè)務管理規(guī)定（征求意見稿）》，重點內容解析。
2、“資產(chǎn)風險分類辦法”，《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，重點內容解析。
3、“資本新規(guī)”，《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，重點內容解析。
三、新形勢下銀行零售信貸風控的難點與挑戰(zhàn)
1）客戶風險等級區(qū)域性失靈及案例
2）反人臉識別反欺詐手段失靈及案例
3）中介包裝導致客戶畫像失靈及案例
4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例
5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例
6）類電信詐騙手段及案例
7）團體欺詐手段及案例
四、監(jiān)管關注的零售信貸業(yè)務風險點與案例解析
貸前調查不盡職
01 貸前調查不盡職——未對客戶資料進行認真全面核實
監(jiān)管處罰案例
典型案例分析
02 貸前調查不盡職——未對借款人關聯(lián)方和關聯(lián)交易情況進行調查分析
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸前調查不盡職——對借款人收入情況、還款能力、重大信用記錄審查不嚴
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
2、貸時審查不盡職
01 貸時審查未盡職——對借款人貸款申請資料充足性、真實性和合法性審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
02 貸時審查未盡職——對抵質押擔保物是否充足審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸時審查未盡職——對資金支付方式審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
3、貸后管理不到位
01 貸后管理不到位，主要是對貸款資金監(jiān)控未穿透至最終投向，導致資金被挪用，包括資金被挪用做承兌匯票保證金、被流入股市、房市等限控領域等。
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析（經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場）
五、零售貸款的調查要點
貸款人主體資格與資質調查
借款人資質調查的一般方法
2）借款人家庭收入信息不對稱
3）擔保行為落實不到位
背景調查
行業(yè)調查
企業(yè)調查
第一還款來源調查
抵質押調查
抵質押物調查的一般方法
抵押物評估價值過高
抵押擔保存在瑕疵
抵押物可能面臨毀損、滅失、貶值等風險
借款用途調查
借款需求
借款原因
借款用途
融資項目是否有政策性風險
貸款資料是否完整
六、零售信貸大數(shù)據(jù)反欺詐體系構建
1、獲取信息
1）金融數(shù)據(jù)
2）非金融數(shù)據(jù)
2、智能決策
1）勾稽比對
2）交叉檢驗
3）強特征篩選
4）風險關系
5）行為數(shù)據(jù)
3、監(jiān)控預警
1）郵件
2）短信
3）電話
4、案件調查
5、數(shù)據(jù)分析
1）風險閾值分布
2）風險分布地圖
七、零售信貸智能風控反欺詐流程
系統(tǒng)自動化審查
身份信息校驗
手機號校驗
地址校驗
設備校驗
多頭申請
風險黑名單
知識圖譜
人工交叉核驗
區(qū)域性審查
申請資料審查
邏輯性審查
反欺詐電話調查
差異化授信
八、零售信貸智能風控監(jiān)控體系
1）客戶識別機制
如何實現(xiàn)客戶風險的準確識別
根據(jù)風險類型全方位標記客戶
2）風險調查機制
3）集中處置機制
處置策略群、處置措施庫
風險評價機制
宏觀指標、態(tài)勢指標、管控指標
情報分析機制
外部渠道、內部渠道
數(shù)據(jù)管理機制
各類名單庫
消保聯(lián)動機制
客戶體驗維護及優(yōu)化
8）案例管理機制
九、從大數(shù)據(jù)角度分析個貸資金流向管控
三個維度的數(shù)據(jù)挖掘
交易數(shù)據(jù)
主體及關聯(lián)客戶信息挖掘
從點到面進行分析
找到切入點
抓主線
全面監(jiān)控
[本大綱版權歸羅薇老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經(jīng)書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

 

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