《中央金融工作會議精神與銀行五篇大文章發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)V2普惠金融篇》

“鄔博話財經(jīng)”課程系列
《中央金融工作會議解讀與銀行五篇大文章發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)》
課程簡介：
目前，我國金融發(fā)展面臨的內(nèi)外部形勢發(fā)生了重大變化。習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上，提出了堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路的基本要義，即“八個堅持”，并首次明確了金融強(qiáng)國的建設(shè)目標(biāo)。金融強(qiáng)國也因此成為教育強(qiáng)國、科技強(qiáng)國、文化強(qiáng)國等重要領(lǐng)域強(qiáng)國建設(shè)要求之后，最新提出的強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)。
“金融”是“經(jīng)濟(jì)”的血脈，兩者相輔相成，我國經(jīng)濟(jì)正面臨“高質(zhì)量、穩(wěn)增長、防風(fēng)險”三者動態(tài)平衡的挑戰(zhàn)，中央提出要以高質(zhì)量的進(jìn)，促穩(wěn)增長的穩(wěn)，在穩(wěn)的底線上防范化解風(fēng)險。 “進(jìn)”代表高質(zhì)量發(fā)展方向上的發(fā)力更加積極、擴(kuò)大新增長動能，以“新動能為矛，傳統(tǒng)動能為盾”的方式推動經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)由“出口、制造業(yè)、房地產(chǎn)”向“消費(fèi)、科技、三大工程”轉(zhuǎn)型過程中，金融工作的高效助力至關(guān)重要。
2023年中央金融工作會議是中央金融委、中央金融工作委組建后召開的首次中央金融工作會議，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。會議針對中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的長期制度設(shè)計，提出要圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章；要優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，更好發(fā)揮資本市場樞紐功能，培育一流銀行和投資機(jī)構(gòu)；要緊扣當(dāng)前形勢，對“地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)風(fēng)險和金融市場波動”等隱患作出及時安排，是未來金融工作的根本遵循和行動指南。中國特色金融發(fā)展之路下未來貨幣政策、房地產(chǎn)金融、可持續(xù)金融等領(lǐng)域新政策內(nèi)容，及銀行在新形勢下如何走向高質(zhì)量發(fā)展之路值得仔細(xì)解讀與探討。
本程將重點解讀中央金融工作會議中對于推動銀行高質(zhì)量發(fā)展為主題的具體政策要求，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)走勢及中央經(jīng)濟(jì)工作會議政策，來剖析商業(yè)銀行未來在“五篇大文章”發(fā)展中的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。暨如何在政策戰(zhàn)略部署下，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，應(yīng)對低利息、低利差挑戰(zhàn)，加速深耕客群，突出業(yè)務(wù)價值，積極踐行降本提質(zhì)增效戰(zhàn)略，最后，提出在變革過程中商業(yè)銀行在前中后臺中可采取的支撐舉措與建議。
課程大綱：
模塊一：2023年中央金融工作會議政策解讀
第六次金融工作會議背景
黨中央主導(dǎo)召開的、與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)重要會議的定位
歷屆金融工作會議重要內(nèi)容概述
中央金融委員會與中央金融工作委員會成立背景及工作職能
中央金融工作會議的總體政策精神
中國特色金融發(fā)展之路的“八個堅持”
“金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈”，加快建設(shè)金融強(qiáng)國戰(zhàn)略，全面提升金融工作重要性
“金融強(qiáng)國”定位提出的時代背景
中央金融工作會議重點一：加強(qiáng)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)
中國金融市場具有的鮮明中國特色及其制度優(yōu)勢
以高質(zhì)量黨建推動金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，確保金融工作的政治性、人民性
發(fā)揮好中央金融委員會的作用，做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)把關(guān)
發(fā)揮好中央金融工作委員會的作用，發(fā)揮好地方黨委金融委員會和金融工委的作用，切實加強(qiáng)金融系統(tǒng)黨的建設(shè)
堅定不移正風(fēng)肅紀(jì)反腐，持續(xù)深化中央巡視和審計整改
中央金融工作會議重點二：金融要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)
高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)
貨幣政策注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié)——營造良好的貨幣環(huán)境及優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)
人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定——緩解外資流出的壓力與穩(wěn)定投資信心
引導(dǎo)資金流向國家重點支持領(lǐng)域，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
打造金融新業(yè)態(tài)，做好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的五篇大文章
不同類型機(jī)構(gòu)的差異化發(fā)展定位
大型國有銀行需在支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面發(fā)揮更大的作用，將更多資金引導(dǎo)到與政策議程密切相關(guān)的部門
小型區(qū)域性銀行應(yīng)專注于支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，解決本已高企的資產(chǎn)風(fēng)險
增強(qiáng)資本市場作用，推動股票發(fā)行注冊制走深走實，發(fā)展多元化股權(quán)融資，培育一流投行機(jī)構(gòu)
活躍資本市場，提振投資者信心下資本市場刺激工具箱
中央金融工作會議重點三：全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險
及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險
建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險長效機(jī)制，優(yōu)化中央和地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)
促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)——對地產(chǎn)供給側(cè)、需求側(cè)、長效機(jī)制等方面構(gòu)建新發(fā)展框架
維護(hù)金融市場穩(wěn)健運(yùn)行，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線
模塊二：銀行業(yè)務(wù)變革與“五篇大文章”
銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向：應(yīng)對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、低利息和低利差時代的到來
從要速度到要質(zhì)量：金融行業(yè)提質(zhì)增效需要思維變革
低盈利增速不代表不需要增速——抓住金融新業(yè)態(tài)機(jī)遇與降本提質(zhì)增效轉(zhuǎn)型契機(jī)
科技金融——推動科技發(fā)展的關(guān)鍵要素
不同金融體制下科技金融服務(wù)模式——直接融資為主的美國模式、間接融資為主的德日模式
德國模式：政策性銀行入局引導(dǎo)，擔(dān)保銀行分擔(dān)風(fēng)險撬動社會資本參與扶持科技型中小企業(yè)成長
日本模式：以政策性金融機(jī)構(gòu)+商業(yè)銀行為主導(dǎo)的間接融資，以“信用擔(dān)保+信用保險”制度調(diào)動社會資本服務(wù)科技型中小企業(yè)積極性
我國的探索——“科舉選拔”模式在專精特新中小企業(yè)中的應(yīng)用實踐
政府引導(dǎo)基金通過直接或間接方式參與科技企業(yè)金融服務(wù)中去，改善科技企業(yè)融資環(huán)境
商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮多元牌照優(yōu)勢為科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)
推動投貸聯(lián)動、私募股權(quán)市場發(fā)展、完善多層次資本市場構(gòu)建，優(yōu)化制度設(shè)計，掃除制度層面障礙
綠色金融——可持續(xù)發(fā)展理念在金融領(lǐng)域的具體運(yùn)用
綠色金融與轉(zhuǎn)型金融的“異同”
綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)——完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系
綠色金融發(fā)展推動力——強(qiáng)化碳核算和環(huán)境信息披露要求
綠色金融創(chuàng)新動能——金融產(chǎn)品和服務(wù)體系創(chuàng)新
第一代綠色金融產(chǎn)品：綠色債券與綠色信貸
第二代綠色金融產(chǎn)品：可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)掛鉤金融工具
綠色金融制度保障——金融政策支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，健全碳市場交易機(jī)制
央行——從煤電、鋼鐵、建筑建材、農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)入手，優(yōu)先支持技術(shù)先進(jìn)、碳減排效應(yīng)顯著的領(lǐng)域
“綠標(biāo)委”《中國綠色債券原則》、《綠色債券存續(xù)期信息披露指南》
中國人民銀行《綠色債券信用評級指引》
深度參與綠色金融國際合作與治理——ISSB氣候風(fēng)險披露標(biāo)準(zhǔn)解讀
普惠金融——以人民為中心、助推共同富裕的金融體系
國務(wù)院——《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》
大型銀行及股份制銀行做深做實支持小微經(jīng)營主體和鄉(xiāng)村振興的考核激勵、資源傾斜等內(nèi)部機(jī)制，完善分支機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)機(jī)制
加強(qiáng)對民營小微企業(yè)金融支持力度
央行《金融支持民營經(jīng)濟(jì)25條》
加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放
規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù)
供應(yīng)鏈融資新模式——反向保理與區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新
持續(xù)深化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)
央行《金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快假設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》
開展農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項目融資對接
拓寬涉農(nóng)主體融資渠道，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)
央行——金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估
有效增加民生領(lǐng)域信貸供給
豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)對大學(xué)生、老年人等群體的金融服務(wù)
優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策
推進(jìn)國家助學(xué)貸款免息及本金延期償還政策
加強(qiáng)對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支持力度（優(yōu)化貸款額度和貸款利率）
養(yǎng)老金融——發(fā)揮穩(wěn)定社會保障體系的作用
促進(jìn)消費(fèi)政策下養(yǎng)老金融是星辰大海
養(yǎng)老金融下需重點關(guān)注老年人消費(fèi)意愿、消費(fèi)能力、消費(fèi)對象和消費(fèi)場景
第三支柱養(yǎng)老模式下，養(yǎng)老金融產(chǎn)品四大金剛
養(yǎng)老年金、增額終身壽保險與保險金信托
數(shù)字金融——金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的賦能者
國家數(shù)據(jù)局《“數(shù)據(jù)要素X”三年行動計劃（2024-2026）》
數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，從“經(jīng)驗驅(qū)動”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動”
數(shù)字金融業(yè)態(tài)——數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險、數(shù)字理財?shù)?br /> 數(shù)字賦能：從業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營走向客戶數(shù)字化經(jīng)營
零售客戶：構(gòu)建和實施數(shù)據(jù)驅(qū)動的“一客群一策略”雙生命周期經(jīng)營策略
公司客戶：構(gòu)建和實施數(shù)據(jù)驅(qū)動的“產(chǎn)品+權(quán)益+內(nèi)容”場景經(jīng)營模式
數(shù)字金融發(fā)展的核心方向——構(gòu)建“金融服務(wù)+非金融服務(wù)”融合、“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+技術(shù)”融合的綜合服務(wù)。
金融監(jiān)管總局將數(shù)字化轉(zhuǎn)型評估工作納入銀行信息科技監(jiān)管評級
模塊三：商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展之路：如何應(yīng)對轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)
業(yè)務(wù)變革的支撐是管理變革：高效培訓(xùn)解決認(rèn)知阻力、提振信心，形成共識
推動組織內(nèi)變革領(lǐng)導(dǎo)力建設(shè)：以人力資源為核心，作對“選育用留”與績效賦能
管控風(fēng)險：注重新增信貸均衡投放，提高存量資金使用效率，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
用對《商業(yè)銀行資本管理辦法》，以披露指標(biāo)為錨，復(fù)盤風(fēng)險隱患

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