動蕩時期的財富管理

 作者：金錯刀    265

2008年初，大多數(shù)財富擁有者、財富管理機構(gòu)認為當前的混亂僅為其帶來極小的風險。但是，到了年底，“恐懼已經(jīng)占據(jù)上風”，新興市場發(fā)現(xiàn)它們也不能幸免于難。

波士頓咨詢公司推出的2008全球財富報告，給我們展示了這場危機對全球財富、中國財富的影響。波士頓的專家將2008年全球財富預(yù)測下調(diào)14%，管理資產(chǎn)額達97萬億美元。中國成為新興市場的龍頭，與歐美地區(qū)相比，亞太（不含日本）已成為增長最快的市場，大中華區(qū)擁有亞太地區(qū)（不含日本）44%的財富市場機會。受到危機的打擊，今年中國富人資產(chǎn)有所下降，一半的行業(yè)受到影響，房地產(chǎn)領(lǐng)域的財富進一步縮水，但其總體增長仍然強勁。BCG估測，到2012年，中國百萬富翁人數(shù)將達到858000人。

在中國觀察兩大富?？蛻羧后w：成熟企業(yè)家和新興企業(yè)家。這些高凈值個人客戶的投資組合傾向于兩極化：一類會認為現(xiàn)在是投資較好的時期，因為資產(chǎn)較為便宜，他們關(guān)注的是抄底；另一類客戶則較為保守，他們心存恐懼，傾向于投資現(xiàn)金以及簡單的產(chǎn)品以保持目前持有財富的價值。即使在2007年股市上漲、高風險http://www.norrislakevacationhomes.com金融工具受追捧時期，中國富人仍舊有64%的資產(chǎn)以現(xiàn)金、存款和債券形式存在。

雖然目前保守的心態(tài)占據(jù)大多數(shù)，但是長期而言，冒風險的心態(tài)還是會回歸，這種心態(tài)從1999年亞洲金融危機以及2001年的非典得到了驗證，但此次會更傾向于一種更為平衡的方式，從私人銀行獲得投資組合顧問的服務(wù)。同時，有些人甚至不再踏入投資這個領(lǐng)域，此次危機使他們終于明白一個教訓，市場不可能永遠在成長，有時也會衰退。

中國財富的增長主要受以下三種財富創(chuàng)造來源所推動：1、儲蓄：近年來的經(jīng)濟快速增長使得個人收入高漲 (據(jù)政府統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2007年城市居民人均收入增長了17%)，這增加了家庭所持有的金融財富總量，同時中國居民儲蓄比率為56%，高于全球其它國家。來自居民儲蓄的管理資產(chǎn)額增長占總增長的16%。 2、市場業(yè)績：上市公司數(shù)量激增使年內(nèi)上證綜指一路上揚，盡管07年底市場波動較大，但指數(shù)仍上漲一倍以上。牛市表現(xiàn)為總增長貢獻了12個百分點。3、人民幣升值：2007年人民幣持續(xù)增值使管理資產(chǎn)額增長9個百分點。

金錯刀
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