《資產(chǎn)配置策略與風(fēng)險應(yīng)對》
《資產(chǎn)配置策略與風(fēng)險應(yīng)對》詳細(xì)內(nèi)容
《資產(chǎn)配置策略與風(fēng)險應(yīng)對》
《資產(chǎn)配置策略與風(fēng)險應(yīng)對》
主講：龍鑫
【課程背景】
2025年，世界經(jīng)濟(jì)在緩慢復(fù)蘇中呈現(xiàn)動能不足、增長失衡、碎片化加劇的特征。地緣沖突升級、單邊主義和保護(hù)主義蔓延等風(fēng)險挑戰(zhàn)，給全球增長前景蒙上陰影。與此同時，變革與機(jī)遇令人矚目：全球科技創(chuàng)新方興未艾，催生更多新經(jīng)濟(jì)形態(tài)；綠色轉(zhuǎn)型成為大勢所趨，有望為可持續(xù)發(fā)展注入新動能；“全球南方”占世界經(jīng)濟(jì)比重提升，深刻改寫世界經(jīng)濟(jì)版圖……在這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，投資單一門類的資產(chǎn)是否還是明智之舉？理財、基金、黃金、保險、股票、債券......?到底該怎樣搭配，才能實現(xiàn)長期的財富增值？
當(dāng)前，銀行及證券機(jī)構(gòu)的財富管理團(tuán)隊面臨以下核心痛點：
資產(chǎn)配置失衡導(dǎo)致客戶收益波動劇烈：理財經(jīng)理因過度依賴單一資產(chǎn)，在疫情后經(jīng)濟(jì)下行、政策調(diào)整頻繁的環(huán)境下，客戶資產(chǎn)頻繁縮水，投訴率上升20%-30%。例如，某支行客戶因70%資產(chǎn)集中于地產(chǎn)信托，2023年虧損超15%，客戶大量流失。
風(fēng)險應(yīng)對能力不足：投資顧問缺乏系統(tǒng)化的風(fēng)險分類工具，無法區(qū)分可控與不可控風(fēng)險（如政策突變或黑天鵝事件），導(dǎo)致組合抗風(fēng)險能力弱。
工具與方法論落后：60%的理財經(jīng)理仍依賴經(jīng)驗判斷，未掌握科學(xué)配置邏輯（如美林時鐘、三色圖分析法等），客戶組合年化收益長期低于市場基準(zhǔn)2%-3%。
新型技術(shù)應(yīng)用滯后：90%的機(jī)構(gòu)未有效利用AI工具（如Deepseek）生成宏觀經(jīng)濟(jì)研判報告，配置建議效率低，客戶方案交付周期長達(dá)3-5天，同業(yè)競爭力下降。
這些問題直接導(dǎo)致客戶流失、業(yè)績下滑，企業(yè)亟需通過系統(tǒng)化培訓(xùn)解決資產(chǎn)配置失衡、風(fēng)險管控薄弱及工具落地難題。
【課程收益】
本節(jié)課程通過對投資與資產(chǎn)配置、構(gòu)建資產(chǎn)組合的有效方法、提升收益有效策略的深入剖析，結(jié)合對如何選擇好公司以及股票市場、房地產(chǎn)、保險等重點領(lǐng)域投資分析與實操解讀，全面闡述資產(chǎn)配置的邏輯。
掌握3層資產(chǎn)配置邏輯（核心衛(wèi)星組合、風(fēng)險三色圖、美林時鐘4階段策略），實現(xiàn)組合收益提升10%-15%。
掌握識別好公司的3大標(biāo)準(zhǔn)，投資拒絕踩坑。
學(xué)會4種投資策略（成長股篩選、趨勢跟蹤、聰明貝塔、非住宅地產(chǎn)配置），縮短決策時間50%。
掌握Deepseek生成報告技能，10分鐘內(nèi)輸出宏觀經(jīng)濟(jì)研判與配置建議，客戶方案交付效率提升70%。
【課程對象】銀行支行行長、零售分管行長、財富顧問、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理；證券公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、營銷總監(jiān)、投資顧問。
【課程時間】1天（6小時/天）
【課程大綱】
正確認(rèn)識資產(chǎn)配置
投資與資產(chǎn)配置
影響資產(chǎn)價格漲跌的風(fēng)險因子
預(yù)測投資收益率的方法
四種錯誤的投資決策心理
羊群效應(yīng)
追逐回報行為
錨定效應(yīng)
處置效應(yīng)
二、構(gòu)建資產(chǎn)組合的有效方法
1. 風(fēng)險的另一面
2. 區(qū)分可控與不可控風(fēng)險
3. 投資風(fēng)險的“三色圖”
綠色風(fēng)險（回報相對確定，可掌控）
黃色風(fēng)險（回報不確定，尚可接受）
紅色風(fēng)險（即使冒險也不見得會有回報）
4. 構(gòu)建核心與衛(wèi)星組合
防守型的核心組合
進(jìn)攻型的衛(wèi)星組合
資產(chǎn)配置的三個層次
戰(zhàn)略資產(chǎn)配置
動態(tài)資產(chǎn)配置
戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置
三、提升收益的有效策略
1. 美林投資時鐘
2. 按照風(fēng)險屬性對常見資產(chǎn)的分類
強(qiáng)風(fēng)險資產(chǎn)
弱風(fēng)險資產(chǎn)
弱避險資產(chǎn)
強(qiáng)避險資產(chǎn)
3. 遵循配置邏輯前提下的美林時鐘投資側(cè)重
4. 判斷經(jīng)濟(jì)未來走向的指標(biāo)
5. 判斷政策選項
6. 金融政策趨勢
7. 提升風(fēng)險判斷能力
8. 泡沫的成因
9. 應(yīng)對“黑天鵝”危機(jī)
杠鈴型配置策略
法寶：提高自己的反脆弱性
10. 堅守價值投資
11. 價值投資實踐總結(jié)
四、實操指南
1. 如何選擇好公司
好公司的質(zhì)量要素
分析工具：杜邦分析法、波特分析法、SWOT分析法。
案例：好公司護(hù)城河的三大要素之客戶黏著度、網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、品牌效應(yīng)。
給公司定價
四種公司：制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、新興行業(yè)及高科技企業(yè)。
公司股價的安全邊界
三道防線
股市
成長股策略
趨勢跟蹤策略
聰明貝塔策略
房地產(chǎn)
供給與需求
非住宅房地產(chǎn)投資策略
不動產(chǎn)配置的建議
保險
人性與保險
利己與利他的保險
購買保險原則
傳承工具
家庭資產(chǎn)配置四大類
課堂練習(xí)：利用Deepseek生成“宏觀經(jīng)濟(jì)判斷與資產(chǎn)配置建議”
龍鑫老師的其它課程
《新時代銀行對私客戶營銷》 05.07
《新時代銀行對私客戶營銷》主講：龍鑫【課程背景】銀行競爭日益激烈，行業(yè)內(nèi)卷程度不斷加劇。面對宏觀經(jīng)濟(jì)的不確定性及自身營收和利潤的雙重考核壓力，銀行業(yè)的零售化及財富管理轉(zhuǎn)型迫在眉睫。眾所周知，現(xiàn)有市場環(huán)境下拓新客固然十分重要，但難度不可小覷，面對銀行客戶管理系統(tǒng)中現(xiàn)有的大量沉睡客戶，充分有效地喚醒激活，并進(jìn)行深入挖掘提高綜合收益才是當(dāng)務(wù)之急。本節(jié)課程將利用可復(fù)
講師：龍鑫詳情
《銀行保險營銷新生態(tài)：趨勢洞察、策略升級與實戰(zhàn)突破》主講：龍鑫【課程背景】當(dāng)前，銀行保險市場面臨快速變革：政策監(jiān)管趨嚴(yán)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與產(chǎn)品適當(dāng)性管理成為重點；客戶需求日益多元化，養(yǎng)老金融、綠色金融等新興領(lǐng)域崛起，但行業(yè)痛點凸顯——如產(chǎn)品同質(zhì)化競爭、客戶粘性不足、合規(guī)風(fēng)險頻發(fā)等。同時，銀保合作模式亟需創(chuàng)新，傳統(tǒng)代銷模式難以滿足非息收入增長需求，數(shù)字化工具與場
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《銀行新兵進(jìn)化論：從執(zhí)行力到人生格局的破局之道》主講：龍鑫【課程背景】在銀行業(yè)競爭日益激烈、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下，從業(yè)人員不僅需要高效執(zhí)行力和團(tuán)隊協(xié)作能力，還需突破職業(yè)瓶頸、平衡工作與生活，并應(yīng)對AI技術(shù)對行業(yè)的沖擊。然而，傳統(tǒng)培訓(xùn)往往偏重專業(yè)術(shù)語與單向灌輸，缺乏對個人綜合素養(yǎng)及長期發(fā)展的關(guān)注。本課程以“執(zhí)行力進(jìn)化”為起點，通過生活化案例、趣味互動及實用工
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《資產(chǎn)配置策略與基金營銷實戰(zhàn)》主講：龍鑫【課程背景】當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)面臨“滯脹”與“分化”挑戰(zhàn)，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)受有效需求不足、房地產(chǎn)拖累及地方債務(wù)風(fēng)險制約，銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)陷入“增收不增利、息差收窄、客戶黏性低”的困境。與此同時，公私募基金行業(yè)在政策驅(qū)動下加速變革，被動投資崛起、費(fèi)率改革深化，客戶對專業(yè)化資產(chǎn)配置的需求日益迫切。本課程立足宏觀經(jīng)濟(jì)研判與銀行業(yè)實戰(zhàn)需求，結(jié)
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《高凈值客戶深度經(jīng)營與財富管理實戰(zhàn)》主講：龍鑫【課程背景】中國高凈值人群數(shù)量復(fù)合增長率達(dá)15，高凈值客戶的需求從簡單的財富保值、增值向關(guān)注產(chǎn)品篩選、資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制及客戶體驗升級轉(zhuǎn)變。新常態(tài)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)端風(fēng)險上升，規(guī)模驅(qū)動的重資本發(fā)展模式已現(xiàn)疲態(tài)，私人銀行業(yè)務(wù)憑借其與生俱來固有的高盈利、輕資本、抗周期特征，成為眾多銀行經(jīng)營發(fā)展中的戰(zhàn)略重心。私行顧問服務(wù)
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《公私聯(lián)動拓增量，深耕代發(fā)穩(wěn)存量》主講：龍鑫老師【課程背景】當(dāng)前，隨著銀行業(yè)競爭加劇及客戶需求多元化，代發(fā)業(yè)務(wù)成為銀行穩(wěn)定存款、拓展零售客戶的重要抓手。然而，在實務(wù)中，公私部門協(xié)同不足導(dǎo)致資源整合效率低，企業(yè)端代發(fā)滲透率待提升，零售端客戶轉(zhuǎn)化與留存面臨挑戰(zhàn)。此外，代發(fā)客戶需求分層不清晰、服務(wù)同質(zhì)化等問題，進(jìn)一步制約了業(yè)務(wù)增長潛力。本課程針對零售客戶經(jīng)理的核心
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《公私募基金標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展趨勢、重點策略及配置邏輯》基于政策驅(qū)動與市場實踐的深度解析主講：龍鑫【課程背景】近年來，公私募基金行業(yè)在政策驅(qū)動與市場變革的雙重影響下迎來深度調(diào)整。新“國九條”推動權(quán)益類基金擴(kuò)容、費(fèi)率改革及長期資金入市，社保、年金、保險資金加速配置權(quán)益資產(chǎn)，私募基金監(jiān)管新規(guī)則進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)要求。與此同時，公募基金被動投資崛起與主動管理轉(zhuǎn)型并行，外資及銀
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《核心客戶深度經(jīng)營與價值倍增實戰(zhàn)》主講：龍鑫【課程背景】金融業(yè)開放程度不斷加深，金融去杠桿步代加速推進(jìn)，理財產(chǎn)品在全面凈值化的背景下收益不再確定，銀行客戶維護(hù)及產(chǎn)品銷售面臨挑戰(zhàn)。核心客戶歷來是各家銀行競相爭搶的美味蛋糕，是銀行利潤的重要來源，與核心客戶進(jìn)行高效溝通，提升客戶綜合價值貢獻(xiàn)將對銀行經(jīng)營質(zhì)效形成有力支撐。理財經(jīng)理痛點：關(guān)系脆弱：過度依賴禮品維系，某
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《零售客戶經(jīng)理高階營銷能力提升》——渠道×圈層×私域?qū)崙?zhàn)策略主講：龍鑫【課程背景】當(dāng)前，零售金融行業(yè)面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速、高凈值客戶需求多元化及市場競爭白熱化的三重挑戰(zhàn)?？蛻粜袨榫€上化遷移、圈層化特征凸顯，傳統(tǒng)獲客模式難以滿足精準(zhǔn)滲透與深度經(jīng)營需求。同時，私域流量運(yùn)營成為銀行提升客戶黏性與轉(zhuǎn)化效率的核心戰(zhàn)場?；诖耍菊n程聚焦“渠道×圈層×私域”三維實戰(zhàn)能力升
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